Säästäminen

Jotta sijoittaminen olisi mahdollista ja onnistuisi, niin sitä varten asiaa harkitsevalla ihmisellä tulisi olla kyky säästää. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla jää kulutuksesi jälkeen rahaa säästöön. Eli pystyt tekemään alijäämää kulujesi suhteen. Itse olen oppinut elämään säästeliäästi, sillä lapsena siihen kannutettiin perheessämme. Säästämiseen syntyi jonkinlainen halu, kun oli tiedossa jokin kohde minkä halusi ostaa. Näin viikkorahoista, lahjoista ja vastaavista oppi säästämään pienen osuuden sivuun. Ja se tunne kun olit saanut säästettyäsi rahat tavoittelemaasi asiaa varten. Niitä fiiliksiä harvemmin tänä päivänä tulee. Lieneekö syynä se, että varallisuutta on jo kertynyt sen verran, että pystyn melko helposti hankkimaan haluamiani asioita.

Jotta säästämisestä tulisi tapa, niin se pitäisi laittaa omassa käyttäytymisessä tärkeimpiin asioihin. Aluksi voi lähteä liikenteeseen vaikka jollain kuukausittaisella euromäärällä ja kokeilla miltä se tuntuu. Säästämistä helpottaa se, mikäli sinulla on esimerkiksi jokin toinen tili, jonne voit siirtää tuon summan sivuun, minkä haluat säästää. Näin ei tule kiusausta käyttää tuota rahaa. Eli käyttötili ja ns. säästötili on syytä pitää erillään. Asiaa kannattaa ajaa sisään omaan elämään kolmen kuukauden ajan ja tämän jälkeen tarkastella omia fiiliksiä asian suhteen. Oliko se valtava puristus vai pystyisinkö säästämään enemmän?

Missä asioissa sitten voisi säästää, ilman ettei elämänlaatu kärsisi liikaa? Se on meidän jokaisen itse päätettävä. Itse olen onnistunut säästämään paljon rahaa pelkästään sillä, että en ole käyttänyt paljon rahaa alkoholiin tai juhlimiseen nuorempana. En kokenut sitä itselleni tarpeelliseksi asiaksi, vaikka näin jälkeenpäin voisi sanoa, että illanistujaisissa opiskeluaikoina olisi voinut verkostoitua muiden opiskelijoiden kanssa. Myöhemmällä iällä ymmärrys on kasvanut ja olen huomannut, että verkostoituminen lasillisen äärellä toisinaan on ihan hyväkin asia. Siinä saa sellaista sosiaalista pääomaa, joka ei näy pankkitilillä. Tämä oli yksi esimerkki omasta valinnastani. Jokainen meistä voi valita missä itse säästää.

Taloustaidot hukassa

Autoillessa sattui radio olemaan Ylex kanavalla. Kanavalla toimittaja pohti opintolainojensa takaisinmaksua. Hän on valmistunut ajallaan, joten on oikeutettu opintolainavähennykseen. Tämä tuntui olevan varsin selvää. Se, että kuinka tämä vähennys sen sijaan haetaan tuntui olevan auki. Toimittaja avasi myös omia pankin palvelumaksujaan, joita tuntui menevän kuukausittain huomattava määrä. Kuunnellessa ei voinut kuin hämmästellä, kuinka pihalla joku voi asioista olla.

Toimittaja pohti kuitenkin, että olisi hyvä, jos olisi olemassa paikka, mistä voisi kysyä neuvoa talousasioihin. Heti tuli mieleen itselleni muutama vinkki, joita olisin voinut antaa suoralta kädeltä. Verotuksellisissa asioissa esimerkiksi Veronmaksajien keskusliitto tarjoaa neuvoja 25€ vuosimaksua vastaan. Voit kysyä asioista lakimiehiltä tai hakea vastauksia kysymyksiisi tietopankista. Lisäksi saat kotiisi Taloustaito-lehden, josta löytyy monenlaisia vinkkejä jokaisen kotitalouden käyttöön. Hinta on mielestäni varsin huokea ja sen voi kaiken lisäksi vähentää verotuksessa.

Tietoa on tänä päivänä kaikesta enemmän kuin koskaan ihmiskunnan historiassa. Hakukoneiden peruskäyttötaidoilla pitäisi toimittajan pystyä löytämään apua opintolainanvähennyksestä. Itse löysin heti tietoa, että vuoden 2014 jälkeen otetuista opintolainoista saa 2500€ ylittävältä osalta 30% hyvityksen, jos suorittaa tutkinnon määräajassa. Opintolainahyvitys tarkoittaa sitä, että Kela maksaa suoraan pankille 30 prosenttia opintolainan 2500 euroa ylittävästä osasta. Hyvitystä ei tarvitse hakea, vaan sen pitäisi tulla automaattisesti kerrotaan verottajan sivuilla. Mikäli näin ei kuitenkaan tapahdu ja kokee olevansa oikeutettu vähennykseen, niin sitten asiassa on syytä lähestyä Kelaa. Kuulostaa varsin yksinkertaiselta, vaikka itselläni ei opintolainasta olekaan kokemusta.

Toinen asia joka tuli mieleeni oli eri palveluntarjoajien kilpailuttaminen. Tomittajakin oli tullut kavereidensa kanssa siihen tulokseen, että pankki hänen on ainakin vaihdettava. Ei ollenkaan huono ajatus. Itselleni tuli samalla mieleen myös vakuutusyhtiöiden, teleoperattoreiden ja sähköyhtiöiden kilpailutus. Vaatii kylläkin aikaa ja viitseliäisyyttä kilpailuttaa eri toimijat näissä asioissa.

Taloustaitojen hallinnan pitäisi olla yksi kansalaistaidoista siinä missä ensiaputaitojen osaamisen. Ihmisiä pitäisi innostaa ottamaan asioista selvää, varsinkin kun on mahdollista säästää euroja. Pienillä muutoksilla on omaa taloutta helppo parantaa.

 

Kerranhan sitä vaan eletään

Tämä lause on todella tuttu monien ihmisten suusta.Tuntuu, että ihmisiä ei paljon kiinnosta tulevaisuus. Halutaan ns. elää hetkessä. Itse sitä joutuu toisinaan hämmästelemään sitä, kuinka lyhytnäköistä monien ihmisen ajatusmaailma onkaan. Kun palkkapäivä koittaa, niin silloin moni tuntuu maksavan luottokorttilaskujaan, kun sitä on menneen kuukauden aikana tullut vingutettua. Hetken päästä todetaan, että tili tuli, tili meni.

Säästäväisyys ei tunnu olevan tänä päivänä mikään hyve, päinvastoin. Jos et kuluta, niin sitähän saattaa jäädä paitsi jostain. Uusin älypuhelin on oltava, jotta sosiaalinen paine ei käy liian suureksi. Monelle miehelle auto tuntuu olevan sellainen pyhälehmä, jonka on oltava parempi, hienompi ja tehokkaampi kuin naapurilla. Mielestäni hankintoja ja investointeja tulisi tehdä omien tarpeiden mukaan, ei sen mukaan mitä kaveri on mennyt hankkimaan. En myöskään kannata sitä, että säästetään itsemme kuoliaaksi. Kyllä elämästä saa ja pitää nauttia.

Kun joskus kahvilla sattuu mainitsemaan jotain sijoittamiseen liittyvää, niin moni tuntuu hämmästelevän sitä, kuinka jollain on tuollaiseen ylipäätään varaa. Jos pystyy säästämään kymmeniä prosentteja palkasta ja sijoittamaan säästöjään pitkäjänteisesti, niin kyllä sitä väkisinkin jää rahaa säästöön. Toiset vain eivät ole niin herkkiä kuluttamiseen. Itsekin saan joskus kuulla, että ostaisit nyt jotain. Sosiaalinen paine tuppaa painamaan meidän jokaisen päälle tavalla tai toisella. Toisaalta itsellä on eräänlaisia ”liipaisimia”, joiden jälkeen voin hyvillä mielin kävellä kauppaan ja ostaa haluamani asian, eikä tarvitse miettiä onko minulla tähän varaa.

Psykologisesti vastavirtaan pyrkiminen ei varmasti ole meistä kaikille helppoa. Sosiaalinen paine on vain liian suuri. Silti uskoisin säästämisen onnistuvan meiltä jokaiselta, jos vain tahtoa asiaan on. Jos olet taipuvainen kuluttamaan palkkatilisi tyhjäksi, mutta haluaisit kuitenkin säästää, niin olisiko järkevää siirtää pieni osa palkasta toiselle tilille? Sellaiselle tilille, josta et rahoja pääse siirtämään kuin menemällä pankkikonttoriin. Jokin tälläinen tapa voisi auttaa monia tekemästä niitä impulsiivisia ostoksia ja aloittamaan säästämisen. Tästä tavasta on moni muu bloggaaja kirjoittanut.

Kuluttaminen on hyvin yksilöllistä. Perheellisen taloudessa kulutus on huomattavasti suurempaa kuin sinkkutaloudessa. Kuluttamiseen vaikuttaa myös kotoa opitut rahankäyttötavat. Lapsiperheellisen säästäminen voi hieman hidastua kun toinen vanhemmista on kotona hoitamassa lapsia. Jos äiti on kotona kolme vuotta, niin tarkoittaa se 53 479€ menetystä tuloina ja eläkkeinä. Suuri summa monelle kotitaloudelle. Säästämällä hieman ennakolta pystyy nämäkin elämän ainutlaatuiset hetket viettämään kotona lasta hoitaen vähemmällä stressillä.Lapsen hankkimisen kuluista on Suvun Viisain mies kirjoittanut ansiokkaasta blogissaan.

Joulun lähestyessä kulutuskäyttäytyminen hakee huippuaan. Jokaisen meistä kannattaa kuitenkin pohtia, voisiko jotain jättää säästöön tulevaisuuteen.