Tietoa talousmaailmasta

Talous on yksi niistä asioista, jota ei mielestäni peruskoulun oppitunneilla juurikaan käsitelty. Toki on mahdollista, että allekirjoittanut on unohtanut jo ne asiat. Sen verran on kuitenkin kilometrejä takana. Kansantalouden kurssin olen joskus tenttinyt läpi, mutta siinä ei kovin syvälle aiheeseen pureuduttu.Talouden ilmiöt koskettavat jokaisen kansalaisen elämää tavalla tai toisella. Viimeeksi eilen hallitus julkaisi budjettiehdotuksensa ensivuodelle . Jotta näitäkin asioista ymmärtäisi paremmin täytyisi asioista olla jotenkin perillä.

Sain viimein viikolla luettua Björn Wahlroosin kirjoittaman Talouden kymmenen tuhoisinta ajatusta-kirjan. Kirjassa käydään läpi kansantaloustieteen erilaisia teorioita erittäin hyvin esimerkein. Nalle myös perustelee hyvin näkemyksiään siitä, miksi esimerkiksi Keynesiäliäisyys ei toimi. Sillä tarkoitetaan sitä, että valtio ottaa velkaa ja elvyttää kun talous sukeltaa. Tosin ei tuolle olisi mahdollisuuksiakaan nykyisellä talouden pidolla. Tämä on väännetty rautalangasta kirjassa todella hyvin erinomaisin case esimerkin.

Monia muitakin itselleni uusia asioista löytyi, kuten Lafferin käytä. Kirjassa se selitetään hyvin. Eli jos veroja korotetaan tietyn pisteen yli, niin valtion verotulojen määrä itseasiassa tippuu. Pienellä verotuksen laskulla saatetaan hyvinkin saada enemmän tuloja valtion kassaan. Tämä on sellainen teoria, josta jokaisen politikkomme tulisi olla kartalla, jotta aina ei oltaisi vaatimassa veronkorotuksia.

Itse jouduin myös muuuttamaan mielipidettäni siitä, miksi eri asioita kannattaisi yksityistää. Kalakannat pienenevät sen vuoksi, koska ne ovat yhteisomistuksessa, eikä niillä ole omistajaa. Jos joku omistaisi kalastusvedet olisi hänen etunsa pitää kalakanta kestävänä, jotta tulevaisuudessakin saadaan kalaa. Eli asioille pitäisi löytyä omistajuus. Tämän asian läpi vienti ei ole varmasti helppoa päättäjillemme.

Kirjassa on käyty myös hyvin läpi viimeisimmät talouskriisit ja niiden syntymekanismit. Kuinka kriisit vavisuttivat taloutta ympäri maailmaa ja miten niistä selvittiin.
Suosittelen tämän kirjan lukemista kaikille. Se sisältää paljon tietoa historiasta, sekä hyvin selitettyä taloudenteoriaa.

Mainokset

Kyky ansaita rahaa

Jotta voisimme säästää ja sijoittaa pitää meillä olla joitain kykyjä rahan ansaitsemiseksi. Usein ja perinteisesti tämä menee siten, että kouluttaudumme johonkin ammattiin, jolloin opimme erilaisia tietoja ja taitoja. Tätä hankkimaamme osaamista pyrimme sitten myymään olimme sitten yrittäjiä tai palkansaajia. Tämä on seikka, jota mielestäni yhteiskunnassamme tiedosteta tarpeeksi.

Jokaisen pitää itse löytää ne jutut, jossa haluaa tulla erinomaiseksi osaajaksi. Mitkä ovat ne jutut joita haluaa ajaa eteenpäin tässä muuttuvassa maailmassa. Toki kannattaa kuitenkin muistaa, että hakeutuu sellaiselle alalle, josta löytyy töitä. Ylikouluttautuminenkin voi olla vaarallista, koska esim. tohtoriksi koulutetulle pitää maksaa huomattavasti enemmän rahaa kuin esimerkiksi maisteriksi koulutetulle. Töitä saa huomattavasti helpommin, kun ansaitsee työnantajalle enemmän rahaa kuin sitä tuhlaa.

Koulujen lisäksi meidän on syytä lisätä osaamista omalla toiminnallamme. Yksi yhteikuntamme tarjoava laitos, kirjasto tarjoaa valtavat määrät tietoa tulotasoon katsomatta. Rahataitojen lisääminen lukemalla on enemmän kuin suositeltavaa, jos asiat tuntuvat vaikealta. Lukemalla muutamia talouteen, sijoittamiseen ja säästämiseen liittyviä kirjoja pystyy tietämystä asioista nostamaan varsin helposti. Näin ollen opit taitoja, joilla voit ansaita itsellesi rahaa. Monet blogit, youtube kanavat, podcastit yms. ovat myös melko helposti kenen tahansa saavutettavissa. Sieltä vain opettelemaan asioista ja pikkuhiljaa sitä huomaa osaavansa yhtä ja toista. Sijoittamiseen liittyvää monipuolista materiaalia löytyy yllättävän paljon.

Talouden hallinta

Palkkapäivän koittaessa sitä tulee palattua ajatuksissa ajatukseen ihmisten talouden hallinnasta. Itselleni on selvää kuinka paljon minulla rahaa menee kuukaudessa kiinteisiin kuluihin. Näihin luen asumisen kulut eli asuntolainan lyhennyksen, vastikkeen, veden ja sähkön. Nämä kulut pysyvät melko vakaina kuukaudesta toiseen. Tosin sähkö ja vesilaskuissa on tapahtunut nousua yhtiöiden hintojen korotusten vuoksi. Myös kotivakuutus tulee jyvittää jokaiselle kuukaudelle.

Tietoliikennekuluni ovat pysyneet melko vakaina, joskin eräs operaattori pääsi yllättämään vuoden vaihteessa ja laski kuukausi hintaansa omatoimisesti. Kiinteäliittymäni on määräaikainen, joten tälläistä yllätystä en olisi osannut odottaa. Puheluihin ja mobiilidataan menee tuon lisäksi n. 20€ kuukaudessa, jota pidän varsin kohtuullisina.

Auton omistajana täytyy rahaa budjetoida myös autoilun kuluihin. Nykyinen autoni on sen verran bensa pihi, että pystyn autoilemaan sillä tankillisella bensaa kuukauden ajoni. Auton huoltoon menee jokunen satanen per vuosi. Autovakuutus ja ajoneuvovero kuuluvat myös jokaisen autoilijan pakollisiin menoihin. Auton arvon alenemaa, en ole jaksanut laskea, vaikka auton hinta jatkuvasti laskee. Autoiluun menee kuukaudessa rahaa keskimäärin n. 150€-200€. Tämän lisäksi auton uusiminen kun vanhaa autoa ei enää jaksa katsella.

Ruoka on meille kaikille pakollinen kuluerä. Ruokaan olemmme budjetoineet puolisoni kanssa 200€ hengeltä, jolla pyrimme hoitamaan taloutemme ruokaostokset. Syön töissä työpaikan ruokalassa, koska ruoka on siellä monipuolista ja vaihtelevaa. Toki kotoa ruokaa tekemällä pystyisi säästämään, mutta tässä tapauksessa voin sanoa ostavani aikaa sillä, että voin kävellä suoraan valmiiseen pöytään. Joten ruokaan menee n. 350€ kuukaudessa. Tässä kohtaa pitää tunnustaa, että minussa elää jonkinlainen kulinaristi. Vierailemme puolisoni kanssaravintoloissa kerran pari kuukaudessa ja nautimme hyvästä ruuasta. Sellaista meidän yhteistä aikaa toisillemme. Toki joskus myös hyvässä seurassa tuttaviemme kanssa. Tähän menee 50 – 100€ riippuen paikasta. Viihteellä tulee harvemmin käytyä, mutta silloin tällöin käyn kavereideni kanssa baarissa yhdellä.

Lisäksi olen ottanut netflixin, josta tulee seurailtua eri sarjoja.

Kaiken kaikkiaan näistä muodostuu kuluja n. 1200€ kuukaudesssa. Jos ja kun pääsen aikanaan asuntolainastani eroon nuo kulut lähes puolittuvat ja näin ollen sijoittamiseen jää paljon paremmat mahdollisuudet. Mielestäni jokaisella ihmisellä pitäisi olla käsitys omista menoista ja tuloista, jotta voi tehdä suunnitelmallisia päätöksiä oman elämänsä suhteen.

 

Rahankäyttö menee tunteisiin

Olen huomannut rahaa käyttäessäni, kuinka tunneperäistä se toisinaan onkaan. Vaikka minulla olisi rahaa ostaa vaatteita tai jotain muuta tärkeää, niin silti pääkopassani tulee toisinaan huono fiilis kun käytän rahaa. Tämä korostuu kun joudun tekekemään yllättäen investointipäätöksen.

Kun mietin mistä tämä voisi johtua, niin varmasti yksi asia on se, että olen melko turvallisuushakuinen ihminen. En siis pidä yllätyksistä. Pidän siitä, että minulla on hallinnassa raha-asiani, eikä siihen sovi yllätykset laisinkaan.

Jos olen suunnitellut, että hankin vaikka uudet farkut tai vien autoni huoltoon, niin se tulee jotenkin prosessoitua ajatuksissa siten, että siihen osaa asennoitua oikein. Autohuolloissa monesti arvioitu huoltohinta saattaa muuttua, jos löytyy jotain, mutta tähänkin pystyy vaikuttamaan siten, että pyytää huoltotarjouksen kirjallisena. Huoltotarjous ei saa ylittyä 10% enempää, ellei asiasta ole sovittu asiakkaan kanssa. Tämänkin opin vasta jokin aika sitten kun asiasta tuli keskustelua työpaikalla. Kannattaa oikeasti hyödyntää tämä asia.

Rahankäyttö menee myös tunteisiin, kun aletaan puhua velasta. Itse olen ihminen, joka ei voisi kuvitella hyöläävänsä luottokortilla tulevan kuukauden palkkaa jo etukäteen. Omistan toki luottokortin, mutta ennen kuin alkaisin sitä käyttämään pitäisi todella monen asian mennä pieleen. Luottokortti on lähinnä pahanpäivän varalle.

Asuntolainan olen kokenut järkevämmäksi lainaksi, eikä sitäkään ole tullut otettua liikaa. Näin pystyn nukkumaan yöni paljon paremmin. Kun tiedän, että voisin tarvittaessa maksaa kaiken velan pois, niin oloni on paljon parempi. Nettovelattomuus ei ole ollenkaan huono fiilis.

Mitä huonoa tässä sitten on? Jos ajatellaan sijoittamista, niin tälläinen turvallisuushakuisuus rajoittaa velalla sijoittamista. Sijoitusasuntojen hankkimista varten pitäisi olla valmis käyttämään velka vipua ja ottamaan satojatuhansia velkaa. Myös osakesijoittamisessa lienee paikkoja, jossa velalla pystyisi tekemään suurempaa tiliä.

Tietyllä tapaa rahankäytössäni on jonkinlainen rajoitin. Kun sijoitan osakkeisiin, niin teen sen suunnitelmallisesti. Meillä kaikilla lienee jonkinlaisia tunnekokemuksia rahasta. Olisi mielenkiintoista kuulla ajatuksianne asiasta.