Mitä vuodesta 2019 jäi käteen?

Vuosi 2019 alkaa lähestyä loppuaan, joten lienee aika laittaa vuosi oman salkun ja sijoitusten osalta pakettiin.

Vuonna 2019 sain osinkoja 7659€ bruttona, nettona 5788 euroa, joka oli uusi ennätys. Kymppi lähenee ja se on yksi tulevaisuuden tavoite.

Osake ostoja tein vuonna 2019 24000€ ja myyntejä 9400 eurolla. Myyntiin lähti Nordean osakkeet, DNA:n osakkeet ja Fondian osakkeet. Varmaan ennätys vuosi kaupankäynnin suhteen. 200K€ rajapyykki lähestyy uhkaavasti ja uskon sen menevän rikki 2020, jos pörssit eivät käänny merkittävään laskuun.

Osakeostojen lisäksi hankin vuonna 2019 myös Seligsonin Global Top 25 Brands rahaston osuuksia useamman erän.

Oman talouden suhteen tulen tekemään ennätyksellisen vuoden. Omat tuloni kasvoivat hieman, kun omaa tehtävänkuvaani muutettiin keväällä. Säästöön palkasta jää viisi numeroinen summa, joten siltä osin voin olla tyytyväinen, vaikka tänä vuonna annoinkin itselleni huomattavasti vapauksia käyttää rahaa hieman rennommalla otteella. Oman palkkatyön lisäksi sain alku vuodesta 2019 käyttööni perinnöksi saamiani varoja. Samalla sain rasitteeksi kiinteistöomaisuutta, josta en näillä näkymin tule helpolla pääsemään eroon, vaikka haluaisinkin. Tästä hyvänä esimerkkinä mummoni jakamaton kuolinpesä, mistä olen syksyn aikana kirjoittanutkin. Rasitteena perinnöstä pääsee maksamaan veroa, joka kuitenkin on varsin kohtuullinen rintaperilliselle.

Salkkuni nousi vuonna 2019 18,39% nordnetin mukaan. Paremminkin olisi voinut mennä. Olen kuitenkin tyytyväinen salkkuni kehitykseen. Parhaiten salkkuni osakkeista viime vuonna menestyivät:

  • Kone
  • UPM
  • Orion

Huonoiten puolestaan:

  • Wärtsilä
  • Bittium
  • Telia

Vuonna 2019 tuli erityisesti panostettua metsäsektoriin, jota salkussani ei aiemmin ollut lainkaan. Metsäsektori kehittyikin vuonna 2019 varsin mukavasti. Olen pyrkinyt pitämään teknologia firmat pienessä osassa salkkuani, missä annan kyllä tasoitusta monille, jotka näihin yhtiöihin ovat satsanneet. Alan yhtiöt kiinnostavat minua, mutta monesti tulee jäätyä liikaa miettimään, että hyppääkö kyytiin vai ei. Tiedoston tämän itsessäni ja ehkä se on syy miksi salkkuni on mielestäni asteen defensiivisempi.

Tämän postauksen myötä jää vuosi 2019 taakse ja samalla kaiken kaikkiaan mielenkiintoinen vuosikymmen. Koko vuosi kymmen tuli sijoitettua osakkeisiin ja uskon, että jatkan samalla tiellä seuraavankin vuosikymmenen. Se mitä 2020-luvulla tapahtuu on vielä hämärän peitossa. Mielenkiintoista nähdä mitä uutta seuraavan kymmenen vuoden aikana tullaan keksimään. Oikein hyvää uutta vuotta kaikille lukijoille ja menestyksekästä vuosikymmentä sijoitusten parissa!

Metsätilan sukupolvenvaihdos

Monessa blogissa on käsitelty sijoittamista, mutta metsään sijoittavista bloggaajista minulla itselläni ei ole tietoa. Joka tapauksessa omalla kohdalla on sellainen tilanne, että tulevaisuudessa on mahdollsita, että minusta tulee myös metsän omistaja. Se on maailma, josta itselläni on melko hatarat tiedot.

Tästä johtuen kävin kevään aikana vierailemassa metsätilojen sukupolvenvaihdos messuilla. Ajatus tuonne lähdöstä tuli itseasiassa isältäni. Hän on varmasti miettinyt asiaa, joten olihan sitä lähdettävä katsomaan mitä kaikkea tuollaiset messut tarjoavat. Paikalle saapuessani totesin jo, että nyt olen sieltä nuoremmasta päästä. Suurin osa paikalla saapuneista oli nykyisiä metsänomistajia eli sitä eläkkeellä olevaa porukkaa. Moni muukin oli lähtenyt liikenteeseen seuraavan sukupolven edustajan kanssa.

Tapahtumassa tuli vastaan monia eri skenaarioita ja termejä joista opin paljon uutta. Metsätilan voi joko myydä lapsilleen tai lahjoittaa lapsille tai lapsenlapsille. Kaikki riippuu täysin siitä jokaisen henkilökohtaisesta tilanteesta. Lahjavero tippuu huomattavasti, jos metsätila lahjoitetaan suoraan lapsenlapsille ja hallinta oikeus jätetään vaikka lapsille. 200 000 euron tilan kohdalla puhutaan n. 10 000 euron hyödystä kun tässä tapauksessa vältetään jo yhdet lahjaverot. Verotuksen miettiminen tuntui olevan keskeinen asia, mikä jäi itselleni hyvin mieleen tilaisuudesta.

Metsä on myös mahdollista myydä omille lapsille. Tämä tuntui olevan suositeltavaa mikäli kyseessä olisi hyväpuustoinen metsätila. Tila kaupassa lapsi saa metsävähennystä, jota hän pystyy hyödyntämään tulevissa metsäkaupoissaan. Itselleni asia jäi hieman epäselväksi, mutta tätä vähennystä pystyy käsittääkseni käyttämään metsäkaupoissa, jolloin verotus jää pienemmäksi. Metsätilojen kaupoissa on myös mahdollista käyttää 15 vuoden korotonta maksuaikaa. Melkoinen etu, jos kyseessä on suuri tila. Harvalla meistä kuitenkaan on varaa ostaa suurta metsätilaa ilman tarpeeksi pitkää maksusuunnitelmaa. Lisäksi on hyvinkin mahdollista, että tulee vielä perineeksi takaisin sen kauppasumman, jonka maksaa vanhemmilleen tuon 15 vuoden aikana.

Kävin kuuntelemassa erään case esimerkin Danske bankin edustajan toimesta. Oli mielenkiintoista seurata kun noin miljoonan euron varallisuus jaettiin kolme lapsen kesken. Oli mökkiä, taloa, metsätilaa ja näistä kaikista oli onnistuttu löytämään kaikkia osapuolia tyydyttävä ratkaisu. Myös sitä oli mietitty, kuinka varmistetaan, että metsätila ei siirry suvulta pois mahdollisessa erotilanteessa. Vaatii kunnon suunnittelua.

Tärkeimpänä asiana tapahtumasta jäi kuitenkin mieleeni evästys, että näistäkin asioista pitää puhua. Vanhempien olisi keskusteltava lastensa kanssa haluaako joku jatkaa metsätilan ylläpitoa. Varmasti vaikeita asioita keskustella rahasta ja omaisuudesta, mutta näin vältytään monelta harmilta tulevaisuudessa, kun asiat on setvitty jo etukäteen valmiiksi.

Jos joku lukijoistani tietää bloggaajan, joka kirjoittaa metsään sijoittamisesta, niin olisi mielenkiintoista kuulla näistä blogeista.